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多家银行停办新存折业务征收存折管理费

2012-02-08 11:11 来源：中新网责编：喻小唛

摘要：: 从短期来看，银行卡的普及会提高银行的回报率，但在市场经济的前提下，银行也要考虑到收费的合理性、自身承担的社会责任性和银行之间的竞争，不合理的收费必将使银行的储户向竞争对手转移；而随着银行在银行卡方面的规模效益形成，其成本自然将会得到降低。

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　　【CPP114】讯：近日，有关“存折退出历史舞台”的说法引得波澜四起，许多储户对于取消存折业务表示不满。除建设银行明确表示全面停办新存折业务以外，多数银行为暂避风头，表面上仍表示存折业务暂未改变，但消费者们却能感受到银行对存折的限制日益增多，各家银行排挤存折的手段也层出不穷。金融学者对此问题表示，存折退出历史舞台或将成为趋势，银行卡收费合理性和银行盈利性，也将在未来找到新的平衡点。

    折卡二选一

    多家银行对存折收管理费

    近期，关于银行停办存折的话题被炒得沸沸扬扬，许多储户对于存折停办纷纷表示不能接受。而银行为暂避风头，表面仍表示对于存折业务的办理暂未发生变化，但储户在办理业务时，却能明显感觉到存折业务受到了种种限制。

    记者通过对四大国有银行和部分商业银行关于存折业务的咨询了解到，除建设银行明确表示不再办理新存折开户业务以外，绝大多数银行均表示“只是停办‘折卡一体’绑定业务”，也就是说，存折可以办，但是办存折还是办银行卡只能二选一。

    此外，一向不收取工本费、年费和手续费的活期存折业务开始出现了收取小额账户管理费用的现象。据笔者从各家银行获取的信息来看，中行、交行等均存在着对于活期存折的小额账户管理费用，而服务口碑一流的招商银行，对于存折的收费更显苛刻：招商银行客服对中新网金融频道表示，活期存折需收取账户管理费用，若存折内日均资产小于1万元，则每月按1元收取，与其不收工本费和手续费的银行卡相比，高下立现。

    据银行业内人士向中新网金融频道表示，随着互联网不断深入储户的生活，储户愈发的看重银行业务的便利性，从银行存折和银行卡不再绑定办理到活期存折收费，都从一定程度上降低了储户对银行存折的依赖性，也不断的将存折业务排挤至边缘化。

    银行卡取代存折储户多交上百元

    工商银行内部人员向中新网金融频道透露，虽然现阶段银行的部分网点仍然可以办理新存折开户业务，但是营业员更多的是向储户推荐银行卡业务。

    据观察，存折业务受排挤，最先影响到的就是中老年储户。就现阶段银行储户的分布来看，老年人占了大多数，而现阶段在银行排队办理业务的储户也以中老年人为主，受访的中老年储户表示，用了几十年的存折，对自己账户里还有多少钱一目了然，心里也自然觉得踏实，存折业务的取消对他们来说是非常不方便的：首先，自助终端机的机按钮数字较小，对许多视力不好的中老年储户来说看清楚按钮，并按对按钮存取款存在一定困难；第二点，也是反应最为普遍的一点，便是存折可以详细的反应储户的资产情况，有存有取，时间地点清晰，看着心里踏实；而银行卡却不具有相应的功能，想要得知确切的现有资金情况应该怎么办呢？银行营业员表示，可以开办网上银行或者电话银行。

    虽然能够达到和存折看似相同的效果，但毫无疑问，银行卡衍生业务较多，与存折相比更具“钱途”。

    从四大国有银行和部分商业银行所收集到的数据显示，银行卡的资费构成中，首当其冲就要缴纳银行卡手续费和年费，多数银行的储蓄卡年费都在10元左右；其次，如需了解每一笔资金的流向，需要办理网上银行业务，该笔业务又要被收取30到70元不等的费用；第三，想要实时了解账户资金的变动情况和存取款的营业网点，你还需要每月交纳每月2元左右的短信提示费用。也就是说，在不办理任何非银行卡独占业务的前提下，持有银行卡想要达到和以往存折一样的效果，储户需要多向银行支付几十元到上百元。

    学者：“存折退出”成趋势银行卡费用或降低

中新网金融频道就此问题采访了长江商学院金融学院周春生教授，周教授表示，站在储户的角度来看，存折的停办给部分储户，尤其是中老年储户带来了一些不便，但从银行卡的方便性和功能性来看，银行卡的普及和存折的退出或将成为未来的趋势。

    周春生教授表示，从经济和银行技术发展的角度来看，银行停办纸质存折是有一定道理的：随着网上银行和电话银行业务的普遍开展，与普通存折相比，银行卡降低了银行的运作成本，依靠电子业务，可以降低人力物力的成本，同时也方便了储户办理各项基本业务，既不必在网点排号等候，也不受到银行营业时间的影响。

    周教授还建议，针对那些对存折依赖性较强的中老年储户，银行应提供更便捷的对账服务，来弥补银行卡在方便之余给中老年储户带来的不便。

    而说到如何平衡银行卡收费的合理性和银行的盈利性问题时，人民大学财政金融学院副院长赵锡军在接受记者采访时表示，银行自身具有商业化属性，其对于业务的调整也是以盈利为主要目的。随着银行业储户层由老龄化向青年化转变，银行也会将业务的重头放在中青年储户使用较多的银行卡上，将资源合理配置；随着传统存折的使用者的减少，业务的转向也会降低银行的运营成本，来使资源配置更合理，从而提高效益。

    赵锡军教授表示，从短期来看，银行卡的普及会提高银行的回报率，但在市场经济的前提下，银行也要考虑到收费的合理性、自身承担的社会责任性和银行之间的竞争，不合理的收费必将使银行的储户向竞争对手转移；而随着银行在银行卡方面的规模效益形成，其成本自然将会得到降低，从而也将使银行卡的使用成本降低，使储户和银行在收费问题上达成新的平衡。

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